כספי פנסיה – אסור להיות שאננים!

כספי פנסיה – אסור להיות שאננים!

כל אחד יודע מהם כספי הפנסיה אך כאשר יורדים לעומק הנושא מבינים כי הידע שלנו מאד מצומצם בנושא. הדוחות השנתיים נשלחים וכשאנו מסתכלים עליהם אנו מעדיפים שלא להכנס לזה מאחר ואנו לא מבינים מה הם אומרים.

שנים על גבי שנים אנו חוסכים לפנסיה, סכום שיורד אוטומטית מהמשכורת ועובר לקרן הפנסיה שלנו. מרוב שהכל נעשה בצורה אוטומטית ואנו לא באמת מרגישים את הכסף עובר ממקום למקום לרוב אנו שוכחים שניתן לנהל כספים אלו בתבונה ולחסוך הרבה כסף.

מהי פנסיה ומדוע זה כל כך חשוב?

פנסיה היא אחת מקרנות החיסכון הגדולות והמשמעותיות ביותר. קרן פנסיה היא אפיק חיסכון במטרה ספציפית וייעודית המיועד לתשלום היוצא לפועל בגיל הפרישה. קרנות פנסיה בישראל פועלות על פי בסיס של ביטוח הדדי כגון אובדן כושר עבודה או מוות.
במקרה של שכירים ההפרשה של הכספים הינה באחריות המעסיק בלבד על כל המשתמע מכך, כלומר, במקרה של אי הפרשה של כספי הפנסיה על המעביד להחזיר את הסכום החסר לקופת העובד.

ההבדל בין פעם להיום בנושא הפסניה

פעם, כאשר היו מדברים על חיסכונות כספים הדבר היה די קל. לא היו יותר מידי אופציות וגם לא הייתה יותר מידי תחרות. בנוסף, פעם מרבית האנשים עבדו באותו מקום עבודה, מקום העבודה של השכיר היה לאורך שנים רבות ולעתים אפילו עד גיל הפרישה.
היום המצב שונה בצורה משמעותית. היום אנשים נוטים להחליף עבודה כל כמה שנים, במהלך הקרייה עובד יכול להחליף מספר מקומות עבודה. בנוסף היום יש תחרות רבה ומספר גדול של "שחקנים" המציעים קופות לחסכון כספי הציבור.
המצב הנוכחי גורם להרבה בלבול אצל אנשים רבים וחוסר הבנה בתחום. בלבול זה גורם לחוסר מעקב אצל אנשים רבים המוצאים עצמם מבולבלים בכל נושא הפסניה והחיסכון שלהם.

נהלו את הכסף שלהם בתבונה

היום, כאשר נכנסו חוקים רבים המאפשרים יותר חופש בכל נושא הפנסיה. חוקים אלו מאפשרים לציבור לנהל את הכסף שלהם בצורה חכמה יותר וכך לחסוך כסף. כך למשל היום העובד יכול לבחור בעצמו, ללא התערבות המעסיק, איזו חברה תנהל לו את כספי הפניסה. דבר זה גורם לתחרות רבה בין החברות השונות ומבטיח ירידה בדמי הניהול.
חשוב מאד לא לקחת כמובן מאליו את כל נושא הפנסיה, זהו כסף שכל אחד מאיתנו צריך לגיל הפרישה, זהו חיסכון של הרבה כסף שהמטרה שלו היא לעזור לנו בעתיד ולהיות ב"ראש שקט".

לסיכום

פנסיה היא דבר חובה שאסור לזלזל בו. כל אחד חייב לחסוך כסף לפנסיה לא כי זה החוק אלא מתוך הבנה כי כסף זה אמור לעזור בעתיד בגיל מבוגר. זכרו, כספי הפנסיה הם שלכם ויש להם מטרה ולכן חשוב לנסות למקסם את הרווחים שלהם ולנסות להבין, אפילו מעט, בנושא זה.

חלום הישראלים – 4 קירות לקרוא להם "הבית שלנו"

המציאות בה אנחנו חיים, מזה שנים ולמעשה אפשר לומר מאז ומעולם במדינת ישראל, דיי מכתיבה לנו לרכוש בית. מי, שאינו מחזיק בבית משלו וגר בשכירות, חולם על הרגע בו יוכל לרכוש בית ומוכן לעשות הרבה עבור השגת מטרה זו. עם כל הכאב והצער, לא רבים יכולים להרשות לעצמם לרכוש בית ללא עזרה מההורים ומהבנק. העזרה המגיעה מהבנק היא בתצורת הלוואה ארוכת טווח ושמה המשכנתא. האם כל אחד יכול להיכנס בדלתות בנקי ישראל ופשוט לקבל משכנתא? האם יש דרך לקבל משכנתא למרות שקיבלתם סירוב בפעם הראשונה? האם ניתן לקבל הטבות במשכנתא? תשובות לכל השאלות הללו ועוד, בשורות הבאות לפניכם.

קבלת משכנתא מהבנק

כאשר מגיע אדם או זוג אל בנק מסוים (ישנם מספר בנקים בישראל המעניקים משכנתא) ומגיש בקשה לקבלת משכנתא, עליו לעמוד במספר תנאים על מנת לקבל זכאות למשכנתא ולממש זכאות זו. התנאי הראשי ובעצם הבעייתי ביותר עבור זוגות, שאין להם חסכונות או עזרה מההורים, הוא להעמיד סכום ראשוני לטובת קבלת המשכנתא – מה שנקרא "הון עצמי". אותו הון עצמי יקבע את המשכנתא שתקבלו או לא תקבלו וגם את התנאים למשכנתא עצמה. אם ננסה לפשט זאת נאמר בצורה הכי פשוטה: ככל שיהיה לזוג או לאדם הון עצמי גבוה, כך המשכנתא שיקבל או יקבלו, תהייה גבוהה יותר ובעלת תנאים טובים יותר. מעבר להעמדת הון עצמי, יש עוד תנאים לקבלת המשכנתא.

האם כל אחד יכול להיכנס בדלתות בנקי ישראל ופשוט לקבל משכנתא? כן, כל עוד אתם אזרחי מדינת ישראל, מחזיקים בחשבון בנק, בעלי הון עצמי ועומדים בכל הקריטריונים. אין זה אומר כי כל אחד יקבל זכאות למשכנתא ובתנאים טובים, אך לשאלת האם כל אחד יכול להגיש בקשה, התשובה היא כן ובתנאי שהם עומדים בתנאי הסף.

האם יש דרך לקבל משכנתא למרות, שקיבלתם סירוב בפעם הראשונה? בהחלט כן. ראשית, יש להבין מדוע התקבל הסירוב ולנסות להתגבר עליו, למשל השגת הון עצמי גבוה יותר, סילוק הלוואות עומדות וכדומה. כמו כן, ניתן להגיש בקשה בבנק אחר ואולי שם לקבל אישור (לכל בנק יש נהלים שונים ולעיתים הבדל מהותי יכול להוביל לאישור).

האם ניתן לקבל הטבות במשכנתא? גם לשאלה זו התשובה היא חיובית. יש מספר דרכים לקבל הטבות והכל בהתאם לזהות מבקש או מבקשי המשכנתא. דוגמא למי שזכאי להטבות משכנתא היא אם חד הורית או אדם בעל נכס.

קצת עלינו

חדשות הכלכלה הינו פורטל חימני המרכז בתוכו את כל הטיפים והכלים אפשר יעזרו לכם להתנהל נכון, בכלכלה הביתית וכן בכלכלה העסקית. תיהנו!

לוח שנה

יוני 2022
א ב ג ד ה ו ש
 1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930